3) Descripción de sus productos o servicios: Programas bancarios, productos para ahorro, crédito y micro seguros de salud según las necesidades de la población de mujeres pobres. 1. Ahorro: El Banco ha diseñado productos diarios, semanales y mensuales para mujeres de bajos recursos. 2 Crédito: El Banco ha diseñado un programa de crédito, con un sistema de devolución del pago diario, semanal o mensual. 3. Micro seguro de salud: El Banco, junto con sus socios, ha diseñado micro seguros. Gracias a estos productos, las comunidades pobres de estas áreas pueden liberarse de las trampas de los prestamistas. Los clientes principales son las vendedoras ambulantes, las vendedoras de leche, las pastoras y las mujeres nómades, artesanas y pequeñas emprendedoras. El impacto: Antes de la aparición del Mann Deshi Mahila Bank, la única alternativa que las mujeres de esta área tenían de obtener financiamiento era a través de prestamistas a elevadísimas tasas de interés. Hoy, las mujeres obtienen créditos de nuestro banco para iniciar su nuevo negocio y desarrollar productos. Si las mujeres controlan las finanzas, toda la familia se beneficia ya que se destina más dinero a los niños, la educación y las necesidades del hogar. Para ver el impacto logrado, visitar www.manndeshi.org/approach.htm Innovaciones en el Desarrollo Rural: Entrega de bicicletas a niñas en edad escolar para reducir la tasa de abandono debido a la falta de transporte. En diciembre de 2004, el Banco había entregado 400 bicicletas en préstamo. Derechos de la mujer sobre la propiedad: En 2004 el Banco discutió exitosamente con el Departamento de Ingresos la inclusión de los nombres de las mujeres en los títulos de propiedades. Hoy cerca de 600.000 lograron su participación en la propiedad conyugal.

4) Descripción del modelo operativo: En cada mercado semanal, el Banco designa representantes que ofrecen servicios de ahorro o préstamos de puerta a puerta. A cambio, reciben una comisión. Esto permite que los servicios de distribución sean sustentables y viables. Cada representante utiliza una simputer, que permite completar datos aun en las áreas más remotas (una simputer es un pequeña computadora inalámbrica en la cual se puede guardar una listado de clientes y el detalle de sus ahorros; la información se puede transferir a una computadora). Centro Comercial: El Banco inauguró su Centro Comercial para granjeros y productores. El Centro está equipado con tecnología como teléfonos celulares e Internet que les permite consultar las tasas del mercado y obtener mejores precios para sus productos. Ofrecer protección a vendedores ambulantes: El Banco entrega en préstamo sombrillas a un interés bajo para aquellas mujeres que venden sus productos en los mercados semanales al aire libre. La sombrilla evita que las mujeres se enfermen y quede afectada su capacidad de generar un ingreso. Tecnología Sim Card: Una dificultad que nuestros clientes enfrentan una y otra vez es la imposibilidad de mantener la confidencialidad de los detalles de sus cuentas. Muchos de nuestros clientes no guardan sus libretas de pases en sus casas por temor a que sus maridos les exijan el producido de su esfuerzo o los préstamos logrados. En respuesta a este problema, el banco ofrece sim cards con las cuales las mujeres pueden realizar depósitos o extracciones. El banco lleva la información diaria sobre los datos. La organización de reuniones periódicas del líder del SHG y las reuniones trimestrales de los Coordinadores permite realizar un seguimiento y proponer ideas sobre el producto.

5) Descripción del modelo financiero: El Banco comenzó con los ahorros y tenencias de la población local. Reuníamos los escasos ahorros de las mujeres del pueblo y otorgábamos crédito a los más necesitados. Los costos operativos se cubrían con el interés pagado por las mujeres necesitadas y de bajos recursos que tomaban préstamos para sus pequeñas empresas. El Banco también alienta a los locales a invertir en ahorro y reserva de capital, para ofrecer servicios a los más necesitados y pobres; de lo contrario, deberían recurrir a prestamistas que cobran tasas de interés exorbitantes. Si las mujeres invierten en acciones, pueden obtener dividendos y tener facilidades para comercializar sus productos. Esto las motiva para invertir en reservas de capital. Con ahorros de 60 millones, el Banco presta 50 millones de rupias y mantiene una reserva de capital de 10 millones. Esta cantidad es el resultado de lo recolectado por pequeñas transacciones. Esta estrategia permite que la institución sea autosuficiente y rentable. El Banco nunca tomó financiación a corto o largo plazo. Comenzó con recursos locales y desarrolló la institución de manera tal que fue posible lograr una sólida reserva de capital; al mismo tiempo, cubre los costos de las operaciones al cobrar un interés. Periódicamente, el Banco toma medidas rigurosas para mantener los costos administrativos bajos.

      Los costos de clientes representan este porcentaje del presupuesto operacional: 90%

6) Alianzas operativas clave: El Banco trabaja con el Gobierno, el sector empresario y el sector social. El Banco obtuvo su licencia del Banco Central de la India por lo que tiene legitimidad para administrar ahorros y reservas. A diferencia de otras IFs, el Banco está regulado y debe obtener la aprobación del Banco de la Reserva para abrir nuevas sucursales. Como la obtención del permiso puede ser difícil, el Banco solicitó cambios en las políticas del Banco de la Reserva y está introduciendo medidas para hacer mas efectivo el acceso de los servicios financieros en áreas rurales y remotas. Para aquellas familias cuyo ingreso es inferior a 1$ por día, el Banco desarrolló una alianza con un programa del gobierno y logró obtener subsidios para el desarrollo de actividades generadoras de ingresos y vivienda para las familias más pobres. El Banco también armó una alianza con el sector empresario para comercializar los productos de los productores locales. Gracias a una alianza con las compañías de seguros, el Banco diseñó micro seguros. Asimismo, el Banco está aliado con hospitales que ofrecen servicios de salud confiables, ya que en India es difícil lograrlo en las áreas rurales. Rogamos visitar www.manndeshi.org/partn2.htm.

7) Alcance actual o Cobertura:

Cuál es el orden de magnitud de la demanda potencial para sus productos o servicios (ej.
    miles, cientos de miles, millones)? ¿Qué otros grupos de bajos ingresos, países o regiones se
    pueden beneficiar del mismo? Por favor, trate de cuantificar (numero de clientes, tamaño del mercado).
El banco amplió su base de clientes e incluye trabajadoras a sueldo, vendedoras ambulantes y pequeñas emprendedoras. El Banco diseñó productos de ahorro, crédito, micro-seguro y marketing. Estas mujeres pertenecen al sector informal. El Banco ofrece facilidades de crédito a 28.200 vendedoras ambulantes y pastoras, 9.400 empleadas, 7.700 pequeñas emprendedoras y otras 4700. En total, el banco presta servicios a 47.000 clientas. El monto total entregado a cada persona es de 300 dólares aproximadamente. Nuestros productos pueden ser utilizados por personas dedicadas a la economía informal o a la agricultura. Nos hemos expandido a otras ciudades con presencia de vendedoras ambulantes. En el sector informal, estos productos pueden ser replicados en cualquier lugar ya que están diseñados para personas que tienen un ingreso diario o semanal. En cualquier lugar del mundo, las mujeres tienen el control de los ahorros y gastos; en definitiva, el beneficio final llega a toda la familia.

Prestamista vendedor de la calle

8) Estrategia de Expansión: